MyVault

tools_loan.title

tools_loan.subtitle

tools_loan.loan_details
tools_loan.loan_details_desc
$10,000.00
$1,000.00$100,000.00
7.5%
1%20%
tools_debt.years_count
tools_debt.years_counttools_debt.years_count
tools_loan.loan_summary
tools_loan.loan_summary_desc
tools_loan.monthly_payment
$311.06
tools_loan.loan_amount$10,000.00
tools_debt.total_interest$1,198.24
tools_loan.total_payment$11,198.24
tools_loan.number_of_payments36
tools_loan.apr7.5%
tools_loan.total_interest_percent12.0%
tools_loan.payoff_dateJune 2029
tools_loan.comparison_title
tools_loan.comparison_desc
tools_loan.loan_typetools_loan.average_ratetools_loan.typical_termtools_loan.securedtools_loan.best_for
tools_loan.types.personal.name6% - 36%tools_loan.types.personal.termtools_loan.notools_loan.types.personal.best_for
tools_loan.types.auto.name3% - 10%tools_loan.types.auto.termtools_loan.types.auto.securedtools_loan.types.auto.best_for
tools_loan.types.student.name4% - 13%tools_loan.types.student.termtools_loan.notools_loan.types.student.best_for
tools_loan.types.home_equity.name5% - 9%tools_loan.types.home_equity.termtools_loan.types.home_equity.securedtools_loan.types.home_equity.best_for
tools_loan.tips_title
  • tools_loan.tips.shop_label tools_loan.tips.shop_text
  • tools_loan.tips.credit_label tools_loan.tips.credit_text
  • tools_loan.tips.prepay_label tools_loan.tips.prepay_text
  • tools_loan.tips.total_cost_label tools_loan.tips.total_cost_text

Bu Kredi Hesaplayıcısı Nasıl Kullanılır?

Kredi hesaplayıcısı; herhangi bir taksitli kredinin sabit aylık ödemesini, toplam faizini ve tam geri ödeme maliyetini tahmin eder — kişisel krediler, taşıt kredileri, öğrenci kredileri, iş kredileri ve sabit bir tutarı alıp düzenli bir takvimle geri ödediğiniz çoğu tüketici borcu. Kredi tutarını, faiz oranını ve vadesini girerek, size hemen kredi verenin sadece teklif ettiği aylık ödeme değil; kredinin size gerçekte ne kadar mal olacağını anlık görürsünüz.

Bu aracı; farklı kredi verenlerin tekliflerini kıyaslamak, vade olarak ne kadar süre seçmeniz gerektiğine karar vermek, planlanan bir satın alımın bütçenize uyup uymadığını kontrol etmek ya da umduğunuzdan daha yüksek faizle kredi alırsanız ne olacağını “stres testi” yapmak için kullanın. Aylık ödemeye dair ana rakam (headline) sadece bir parçadır — borcun ömrü boyunca ödeyeceğiniz toplam faiz çoğu zaman daha önemlidir ve daha uzun vade genellikle aylık ödeme cazip görünse bile çok daha yüksek toplam maliyet anlamına gelir.

Taksitli Kredi Ödemesi Nasıl Hesaplanır?

Sabit faizli bir taksitli kredideki aylık ödeme, mortgage’larda kullanılan aynı eşit aylık taksit (EMI) formülünü kullanır. Düzenli ödemeleri olan her sabit faizli kredi bu matematiği izler:

EMI = P · r(1+r)n / ((1+r)n − 1)
  • EMI — eşit aylık taksit — her ay yaptığınız sabit ödeme
  • P — kredi anaparası — borç aldığınız tutar
  • r — aylık faiz oranı — yıllık oranın 12’ye bölünmüş hali, ondalık olarak ifade edilir
  • n — aylık toplam ödeme sayısı — vade (yıl) × 12

Kredileri kıyaslarken sadece nominal faiz oranına değil APR’ye (yıllık yüzde oran) odaklanın. APR; çoğu başlangıç (origination) ücreti, kapanış maliyetleri ve gerekli ücretleri de içerir; bu da size gerçek yıllıklandırılmış maliyeti verir. Aynı faiz oranına sahip iki kredi bile ücretlerine göre çok farklı APR’lere sahip olabilir.

Ödenen toplam faiz, EMI × n’den anapara düşülerek bulunur. Örneğin borç almak için $30,000 ödeyip beş yıl sonunda toplam $40,000 geri ödemeniz gerekiyorsa, $10,000 faiz ödemiş olursunuz. Vadenin uzatılması aylık ödemeyi düşürür ama bu toplam maliyeti artırır — bazen ciddi ölçüde.

Adım Adım Örnek

Varsayalım 5 yıl (60 ay) boyunca %7 faizle $25,000’lik bir taşıt kredisi alıyorsunuz. Aylık oran r = 0.07 / 12 ≈ 0.00583 ve yapılacak ödeme sayısı 60.

EMI formülüne yerleştirince aylık ödemeniz yaklaşık $495 çıkar. Tüm vade boyunca yaklaşık $29,700 ödersiniz — $25,000 anapara ve $4,700 faiz.

Aynı krediyi 7 yıla (84 ay) uzatırsanız aylık ödeme yaklaşık $377’ye düşer; ancak ömür boyu faiz yaklaşık $6,700’a çıkar ve daha uzun süre arabadan daha fazla borcunuz olur. Tersine 3 yıla indirirseniz aylık ödeme yaklaşık $772’ye çıkar ama toplam faiz $2,800’ün altına iner.

Ders şu: en düşük aylık ödeme çoğu zaman en ucuz kredi değildir. Her zaman toplam faizi ve toplam geri ödeme maliyetini karşılaştırın; sadece aylık rakama bakmayın. Kredi vadesi, temel varlığı (asset) ne kadar süre tutmayı planladığınıza uymalıdır — beş yaşındaki bir arabayı yedi yıl finanse etmek neredeyse her zaman kötü bir fikirdir.

Kredi Hesaplayıcı SSS

APR ile faiz oranı arasındaki fark nedir?

Faiz oranı, ödenmemiş bakiyeye göre borç verenin aldığı tutardır. APR (yıllık yüzde oran), faiz oranına ek olarak çoğu ücreti ve finansman masraflarının büyük kısmını içerir; yıllıklandırılmış bir yüzde olarak ifade edilir. APR hemen hemen her zaman nominal orandan yüksektir ve teklifleri karşılaştırırken kullanmanız gereken daha iyi göstergedir.

Daha kısa mı yoksa daha uzun vade mi seçmeliyim?

Kısa vadeler aylık ödemeleri artırır ama toplam faizi düşürür ve borcu daha hızlı bitirmenizi sağlar. Uzun vadeler nakit akışını rahatlatır ama ömür boyu maliyeti artırır. Genel kural olarak; bir varlığı faydalı ömründen daha uzun süre finanse etmeyin ve ipotek dışı borçlarda aylık ödemenizin net elinize geçen gelirin %10–15’ini aşmasına izin vermeyin.

Teminatlı mı teminatsız mı kredi nedir?

Teminatlı krediler; bir araç, ev, ekipman gibi bir teminata dayanır; böylece borç veren ödeme yapamazsanız varlığı geri alma imkanına sahip olur. Genellikle daha düşük faiz oranları taşırlar. Teminatsız krediler (çoğu kişisel kredi, kredi kartları) teminat içermez; bu yüzden borç verenler riski telafi etmek için daha yüksek oranlar talep eder.

Kredimi erken kapatabilir miyim?

Çoğu tüketici kredisi ceza olmadan erken ödeme yapılmasına izin verir; ancak imzalamadan önce her zaman sözleşmenizde erken ödemeye yönelik ceza olup olmadığını kontrol edin. Erken ödeme mümkünse, kredinin başlarında anaparanın fazlasını ödemek en çok faizi tasarruf ettirir; çünkü her erken ödemenin daha büyük kısmı faize değil faize sayılmayacak şekilde anaparaya gider.

Ne kadar kredi alabilirim?

Yaygın bir kural; ipotek, araba, öğrenci kredileri ve kredi kartları dahil tüm borç ödemelerinizin aylık brüt gelirinizin %36’sını aşmamasıdır. Bu hesaplayıcıyla yeni aylık ödemeyi modelleyin, ardından mevcut yükümlülüklerinize ekleyerek oranı kontrol edin.

Borç/gelir oranı (debt-to-income ratio) nedir?

Borç/gelir oranı (DTI), aylık brüt gelirinizin borç ödemelerine giden yüzdesidir. Borç verenler, ne kadar daha borç alabileceğinizi değerlendirmek için bunu kullanır. Çoğu kişi DTI’nin %36’nın altında olmasını tercih eder; sadece mortgage ödemeleri bile brüt gelirin %28’ini geçmemelidir. Düşük olması daha iyidir; bu da onay alma ihtimalinizi ve daha düşük oranları artırır.

Kredi skorum oranı nasıl etkiler?

Önemli ölçüde. Çok iyi krediye sahip borçlular (%760+) çoğu zaman ilanda en düşük oranlara hak kazanır; kredi durumu orta/vasat olan borçlular (%620–680) aynı kredi için 3–8 puanlık (yüzdelik) daha fazla ödeyebilir. $25,000’lık 5 yıllık bir taşıt kredisinde bu fark, ekstra faizde $5,000’ı aşabilir.

Kredi amortismanı (amortization) nedir?

Amortisman, her ödeme ile kredi bakiyenizi kademeli olarak düşüren ödeme planıdır. İlk ödemelerde çoğunlukla faiz vardır; geç ödemelerde daha çok anapara. Bunu bilmek, erken dönemde yapılan ekstra ödemelerin neden bu kadar güçlü olduğunu açıklar — çünkü planın yüksek faizli kısmını hedefler.

Faizin dışında ücretler var mı?

Evet. Yaygın kredi ücretleri; başlangıç (origination) ücretleri (%1–8), başvuru ücretleri, gecikme ücretleri, bazı kredilerde erken ödeme cezaları ve belirli taşıt/konut kredilerinde zorunlu sigortadır. Teklif edilen oranı değil, kredi tahminini (loan estimate) tüm maliyet için mutlaka okuyun.

Bu hesaplayıcı herhangi bir ülke için doğru mu?

Matematik, aylık bileşik faiz kullanan sabit faizli taksitli krediler için evrenseldir. Ancak vergi muamelesi, ücretler ve tüketici koruma kuralları ülkeden ülkeye değişir; imzalamadan önce yerel düzenlemelerinizi kontrol edin. Hesaplayıcı planlama için tasarlanmıştır; bağlayıcı bir teklif gibi değildir.

İlgili Hesaplayıcılar

Borçlanma kararları finansal hayatınızın geri kalanına dalga dalga yayılır. Bu araçlar, benzer sorular için yardımcı olur:

Bu hesaplayıcılar yalnızca eğitim ve planlama amaçları için sağlanır. Sonuçlar, girdiğiniz verilere dayalı tahminlerdir ve finansal, vergi veya hukuki tavsiye niteliği taşımaz. Gerçek kredi koşulları, getiriler ve ücretler; borç veren, yargı bölgesi (ülke/eyalet) ve bireysel koşullara göre değişir. Büyük finansal kararlar vermeden önce mutlaka yetkin bir uzmana danışın.